Auditores financeiros alertam que empresas do varejo registram prejuízos anuais decorrentes da falta de controle sobre cobranças de taxas em transações com cartões. O problema ocorre em operações realizadas por meio de maquininhas, envolve erros como divergências em taxas contratadas e antecipações não autorizadas e afeta principalmente micro, pequenas e médias empresas (MPMEs), impactando diretamente a receita mensal e a margem de lucro desses negócios.

Análises e estudos recentes apontam que essas falhas estão relacionadas à ausência de auditoria sistemática e à dependência de processos manuais de conciliação. O crescimento do mercado de pagamentos eletrônicos, aliado ao aumento do volume de transações, intensifica a necessidade de automação para garantir maior controle financeiro e reduzir perdas operacionais.

A análise da Audtax, publicada em 2023, indica falhas em operações de maquininhas de cartão que geram prejuízos, como erros de cobrança de taxa e antecipações não autorizadas em adquirentes. Os vouchers de alimentação e refeição apresentam taxas mais elevadas e maior incidência de discrepâncias.​

A conciliação manual, adotada por muitas micro, pequenas e médias empresas (MPMEs), contribui para divergências não detectadas. "Sem triangulação de dados entre vendas, operadoras e bancos, as divergências passam despercebidas, impactando a margem de lucro", afirma Tiago Anjos, Product Owner do Grupo Skill, com experiência em gestão de pagamentos eletrônicos.​

Levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em parceria com o SPC Brasil aponta que 41% dos consumidores brasileiros sofreram golpes financeiros ou tentativas de fraude entre maio de 2024 e 2025, o equivalente a cerca de 15,5 milhões de pessoas. Entre as ocorrências mais comuns estão clonagens de cartões, transferências indevidas e pagamentos por produtos ou serviços não entregues, cenário que reforça os riscos associados às transações eletrônicas e a importância de mecanismos de controle e auditoria.

O Banco Central, em relatório sobre o sistema de pagamentos de 2025, registra crescimento no mercado de pagamentos eletrônicos e destaca a necessidade de automação em auditorias. No primeiro semestre de 2025, as transações de pagamento cresceram em quantidade.

O Conciliador de Cartões do Grupo Skill, por exemplo, integra APIs multi-adquirentes e triangulação de dados para auditoria. Além disso, empresas que implementam auditoria automatizada reportam redução de discrepâncias, conforme Tiago Anjos, Product Owner do Grupo Skill.​

Dados do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) mostram que 56% das MPMEs usam maquininhas de cartão, com aumento de 17 pontos percentuais nos últimos cinco anos até 2021.

Apesar de a pesquisa não especificar a proporção de empresas que realizam auditorias regulares, a ausência de controle sistemático sobre as taxas de maquininhas pode impactar negócios com elevado volume de transações. Nesse contexto, soluções de conciliação e auditoria automatizada, que integram ERP, operadoras e instituições financeiras, são utilizadas para possibilitar a verificação das taxas aplicadas.